Фінанси

Банки почали продавати заставу

Не хочете втратити майно - домовляйтесь з банком

Рай для споживачів закінчився несподівано, а банки із добрих роздавачів кредитів перетворились у настирних збирачів позичених коштів. Якщо коштів нема, то доведеться розплатитись нерухомістю, автомобілем, технікою тощо.

Банки мають законне право відбирати заставу  

Нещодавно отримала на електронну пошту лист наступного змісту «З листопада 2008 року Банк «Фінанси та Кредит» впровадив проект публічної реалізації заставного майна. З переліком пропонованих застав клієнти Банку можуть ознайомитися на офіційному сайті Банку http://www.fcbank.com.ua/ru/foreclos/.» Далі у листі йшлося про те, що у розділі вказаного сайту «Реалізації застав» представлені такі категорії: комерційна нерухомість, житлова нерухомість, автотранспорт, устаткування та інше. Розділ постійно оновлюється і доповнюється новими пропозиціями.

Було і пояснення Заступника Голови Правління Банку «Фінанси та Кредит» Світлани Лотоцької, проте, що чинне законодавство України передбачає право Банку як заставодержателя / іпотекодержателя звернути стягнення на заставне майно, у разі невиконання або неналежного виконання боржником своїх зобов'язань за кредитним договором. Світлана Лотоцька  у своєму коментарі зауважує, що Закон України «Про іпотеку» та Закон України «Про забезпечення вимог кредиторів і реєстрацію обтяжень» надає Банку право на реалізацію предмета іпотеки та застави третій особі від свого імені.

Банк «Фінанси та Кредит» не один розпочав продаж заставного майна.

- Нова ситуація на ринку: подорожчання долара, зменшення розміру заробітної плати громадян, втрата роботи тощо - призвела до того, що багатьом стало важко виплачувати кредити, -  розповідає заступник начальника управління з індивідуального бізнесу Рівненського управління Подільського регіонального департаменту Олександр ЛЕБЕДКА, - тому банки шукають вихід із становища, яке склалось. Розпочинаються переговори із клієнтом. Коли він не може платити за кредитом далі, то підшуковує людей, які б змогли придбати заставне майно. Якщо у клієнта не виходить з пошуком, йому допоможе у цьому банк.

Процедура реалізації заставного майна вже визначена

Ще один цікавий Інтернет-ресурс Birga.ua розмістив інформацію про реалізацію заставного майна провідних українських банків. Там можна побачити заставне майно за проблемними кредитами АКБ «Європейський» та конфісковані автомобілі, які виставив на продаж ПриватБанк.

Birga.ua детально розписує процедуру покупки заставного майна. Існує три варіанти: боржники самі знаходять покупця і під контролем банку продають власне майно і повертають борг. Так найчастіше чинять громадяни, що не можуть погасити кредити. Другий варіант - примусовий продаж через організатора торгів. Комісійні посередника при цьому складуть до 20%  від вартості майна, виконавча служба стягне 5%. Третій варіант продаж згідно Закону  «Про іпотеку», що вступив у дію 1 січня минулого року. Згідно нього предмет застави може перейти у власність банку, якщо це передбачено договором кредитування. І він може продати майно будь-кому.

Домовитись - вихід для всіх

Проте банки воліють отримати назад позичені кошти з відсотками, тому не ставлять собі за мету бездумно забирати заставу у неплатників. Якщо клієнт має труднощі у виплаті кредиту, йому банкіри радять звернутись у банк для переговорів.

- Можливо, на певному етапі клієнту дадуть відстрочку за виплатою кредиту чи запропонують реструктуризацію боргу, - наголошує Олександр Лебедка.   

За словами банкіра, клієнту не варто йти на конфлікт з банком, бо юридично позиція банку більш захищена.

На думку директора Рівненської філії ВАТ КБ «Хрещатик» Ігоря КОЗАЧКА, більшість клієнтів все ж таки добросовісні і акуратно сплачують за кредитами навіть в умовах кризи.

- Насправді справа не у кризі, а у сумлінні людей, - зауважує він. -Тільки кожен, хто підписав договір, повинен розуміти, що взяв на себе певну відповідальність.

- Отже, багатьом позичальникам доведеться переосмислити своє ставлення до придбаного майна у кредит, зважити на свої перспективи щодо сплати кредиту, і прийняти правильне рішення, - наголошує Олександр Лебедка.

Тетяна ФІНКЕВИЧ.

У Рівному вже видають кредити!

 ...тільки не всім, хто бажає, і не кожного дня

Більшість підприємців збилися з ніг у пошуках установи, яка б видавала кредити. На питання: «Ви кредитуєте?». Банкіри розповідають, що кредитних програм ніхто не згортав. Банки готові надати позику, якщо мають необхідні грошові ресурси.

Майбутні кредитні кошти спочивають у кишенях громадян

Зрозуміло, що банки не можуть видати позику, якщо не залучать певну суму необхідних коштів.

Начальник Рівненського регіонального управління ТОВ КБ «Арма» Максим АНТОНЕЦЬ зауважує, що зараз не кредитують  навіть ті банки, які стверджували, що будуть видавати кредити. Це пов'язано із закінченням термінів депозитних договорів і масовим зняттям вкладниками коштів, а ресурси, які потрібні банкам для кредитування, осідають у кишенях громадян.

На думку Максима Антонця, подібна ситуація триватиме до квітня наступного року.

- Найважче отримати великі кредити під заставу, - наголошує він. - Таку суму коштів не запропонує жоден банк. Незначні суми можна взяти у кредит у фінустановах, що тільки виходять на рівненський ринок, адже вони мусять привабити клієнтів.

Кредитні спілки акомулюють власні кошти

Кредитні спілки, які ще нещодавно стверджували, що зможуть пом'якшити кризу для населення, також  нині не видають кредитів.

- Впродовж останнього місяця ми не видаємо кредитів, - розповідає голова правління кредитної спілки «Захід Капітал» Олександр БАХМАНЧУК.- Кредитні спілки акомулюють кошти, щоб мати можливість повернути свої зобов'язання за депозитами. Ми не хочемо, аби на ринку кредитних спілок утворилась паніка подібна до тієї, що була на банківському ринку.

Олександр Бахманчук зауважує, що деякі громадяни натішившись готівкою під подушкою, почали нести її назад на депозит.

- Але це поки що одиничні випадки, - зауважує він. - Проте рівняни активно цікавляться можливістю покласти гроші на депозит.

А якщо без кредиту задихаєшся?

Здавалося б настала безвихідь, для тих, кому кредит необхідний, як повітря, якби не одне «але». Знайомий банкір у приватній розмові зауважив, що деякі банки видають кредити через центральний офіс, але таку позику дадуть не всім і не одразу. Можливо, доведеться почекати, адже за подібними кредитами вже сформувались черги.

Директор відділення «БМ Банку» у місті Рівне Роман КИСІЛЬ, зауважує, що не все так погано на ринку, як здається. Бо, скажімо, його фінансова установа видає кредит під заставу депозиту.

- Якщо депозит не можна зняти, то можна використати у вигляді застави для надання кредиту, - наголошує банкір, - і для багатьох це альтернатива.

Отже, якщо пощастить, і ви знайдете банк,  який матиме кошти для кредитування, будьте готові до того, що позику у гривнях отримаєте орієнтовно під 30% річних.

Тетяна ФІНКЕВИЧ.

Через кризу рівняни стали менше купувати пластикові вікна